Introduction
Lorsqu’il s’agit de vos investissements, il existe deux catégories de base, les ETF et les fonds communs de placement ou Les sociétés d’investissement à capital variable. La décision sur le type d’investissement que vous choisissez est une décision personnelle qui dépend de vos besoins individuels en matière d’investissement, et de votre plan d’investissement.
La question de choisir entre les fonds communs de placement ou ETFs ? est très récurrente. Malgré les similitudes, il existe des différences qu’on verra en-bas. Si vous investissez à long terme, alors le débat sur les Sicav par rapport aux ETF est pertinent pour vous.
Dans ce cas, que choisir entre ETFs et Sicav? Quelle est la réponse ultime au débat: ETF vs Sicav?
ETF vs SICAV : Vue d’ensemble
Les fonds communs de placement, ou fonds mutuels classiques et les ETFs sont tous des Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (ou OPCM). Ils adhèrent aux mêmes exigences juridiques instaurées par le pays.
Les deux types d’actifs sont considérés comme des placement passifs. Ils essayent principalement de répliquer la performance des indices boursiers. Ces types de placement sont généralement conseillés comme investissement initiale pour toute personne souhaitant fructifier son argent.
Les ETF et fonds communs se concentrent principalement sur la diversité.
Similarités entre les ETF et Sicav, Fonds Communs Classiques
Les fonds mutuels, ou les fonds communs, ou Sicav et ETF peuvent être composés de 100 jusqu’à 3000 de différentes sécurités.
L’une des plus grandes similitudes entre les deux actifs est qu’ils vous offrent une diversification instantanée. Si votre argent est investi dans un fonds commun de placement S&P 500, par exemple, il est réparti entre des centaines d’actions, ce qui contribue à réduire le risque. Dans le même exemple du S&P 500 (l’indice boursier Américain composé des 500 plus grandes boites), si une de ces 500 entreprises fait faillite, cela ne va pas entrainer une grave perte dans votre portefeuille.
Vous n’avez pas non plus à vous soucier de la synchronisation du marché avec l’un ou l’autre type de fonds ; vous pouvez acheter un fonds commun de placement ou un ETF à tout moment de l’année. Autre similitude : Avec ces deux types de fonds, vous pouvez choisir parmi des milliers de placements différents.
Différences : Prix et performance
La principale différence entre les ETF et Sicav ou fonds communs classiques est la gestion. Comme cité ci-dessus, les deux types d’actifs essayent majoritairement de reproduire le mouvement du marché. Cependant les ETFs requièrent moins d’intervention humaine. Les fonds mutuels sont plus actifs. Ils font appel à l’intervention des gestionnaires (qui vont généralement vous soutirer des commissions) pour essayer de « outperform the market ». Autrement dit, surpasser la performance du marché.
Donc les ETFs vont vous être moins couteux sur le long terme que les fonds mutuels.
En ce qui concerne la performance, il est très rare que les gestionnaires de fonds enregistrent une performance supérieure à celle du marché sur le long terme. De plus, d’après le Morningstar barometer, plus les gestionnaires sont incapables de faire mieux que le marché, plus les commissions seront élevées. En addition, de la même source, 79% des fonds de placement Européens ne font pas mieux que l’indice boursier benchmarké.
Frais des fonds communs et effet sur l’investissement
Les frais que vous facturent les gestionnaires des fonds mutuels peuvent se révéler désavantageux pour votre portefeuille sur le long terme.
Prenons l’exemple d’un investissement de $1000, avec un fond qui performe 5% chaque année (ce qui est une bonne performance). Disons que les frais facturés sont de 1%, et voyons avec 0.5% aussi.
| Année | 5% de gain | 1% de frais | 0.5% de frais |
| 1 | $1,050 | $990 | $995 |
| 2 | $1,103 | $1,040 | $1,045 |
| 3 | $1,158 | $1,091 | $1,097 |
| 4 | $1,216 | $1,146 | $1,152 |
| 5 | $1,276 | $1,203 | $1,209 |
| Argent de moins | -$72.93 | -$66.85 | |
| Pourcentage en moins | -5.71% | -5.24% |
La colonne ‘5% de gain’ représente ce que vous aurez pu gagner sans frais.
Vous pouvez voir qu’avec juste 1% de frais vous arrivez à la 5ème année avec -$72.93. Imaginez que vous avez investi $100,000. Avec des frais de 1% vous aurez payé $7293!
Les ETF, contrairement aux fonds mutuels, ne facturent pas de charges. Ils sont directement achetés ou vendus dans le marché d’échange qui leurs correspond. Cependant, il faut faire attention aux commissions que peuvent facturer les brokers (intermédiaires). Mais en général, les frais des ETF sont moins signifiants que ceux des fonds communs.
D’après Morningstar, la moyenne des frais prescrits par les fonds communs sont de 0.73%, tandis que les ETF, en moyenne : 0.23%.
L’importance de l’éducation financière
L’éducation financière peut prendre de nombreuses formes, notamment des ateliers en personne, des cours en ligne, des mentors parmi les pairs et des sites Web focalisés sur la finance. Elle peut être adaptée à un public spécifique (adolescents, étudiants ou retraités) ou porter sur un sujet particulier, comme les scores de crédit.
Avant de mettre votre argent dans n’importe où, veillez à bien lire la fiche des frais. Chaque organisation est obligée d’être transparente avec leurs prospects. Une recherche bien approfondie peut vous sauver de l’argent.
La Banque mondiale définit l’éducation financière comme « les connaissances et les compétences requises pour prendre des décisions judicieuses, exécuter des plans et traiter des transactions financières dans l’incertitude. » Cette définition souligne le fait que l’éducation financière ne consiste pas seulement à comprendre la finance mais aussi à bien la gérer.
La formation est plus que nécessaire en 2022 et après. Investissez dans votre développement personnel. Cela vous aidera à faire les bons choix d’investissement. L’information est gratuite et n’a jamais été aussi facile d’accès ! Vous trouverez des articles intéressants pour débutants ici sur : investiria.
Conclusion
En fin de compte, le choix entre les ETF et les fonds communs de placement est très personnel. Choisissez la solution qui répond le mieux à vos objectifs de placement, mais assurez-vous de bien comprendre chaque option avant de prendre une décision finale. N’oubliez pas que vous devrez peut-être évaluer d’autres placements de temps à autre, car la vie est faite d’événements improvistes et que certains placements seront plus appropriés à votre situation à différents moments.
